“连续投保”和“保证续保”一样么？

健康保险最近这两年增长迅速。2019年1-8月，国内保险业健康险保费收入4991亿元，较去年同期增长31.48%。其中一年期的百万医疗、癌症医疗保险产品更是受到广大保险消费者的青睐。

但是，以百万医疗类产品为例，很多保险公司在条款中会承诺“连续投保”或“连续续保”。假设客户购买了承诺“连续续保”的百万医疗保险产品，第二年就一定会续保成功么？

并不是！

“连续投保”或“连续续保”，并不等于“保证续保”！

根据原中国保监会于2015年发布的《健康保险管理办法》规定：保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

但是，“连续投保”或“连续续保”指的是，保险合同到期之后，投保人可以再次提出续保的申请，但是保险公司可以综合各方面的因素调整费率，甚至拒保。如果该产品停售，客户也将面临没有产品可以续保的情况。

虽然“连续投保”与“保证续保”，看上去差距不大，但是所包含的效力却存在天壤之别。我们分别选取两款百万医疗类产品，条款中分别约定了“连续投保”与“保证续保”，看看二者到底有何区别。

连续投保权益：

续保时保险人有权根据被保险人的年龄、医疗费用水平变化、 本保险合同整体经营状况调整被保险人在续保时的费率。费率调整适用于本合同的所有被保险人或同一投保年龄段的所有被保险人，保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的续保费率。在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理续保手续。如本合同统一停售，保险人不再接受投保人续保申请。

保证续保权益：

1)每个保证续保期间内,投保人按该保证续保期初约定的费率表依被保险人年龄变化缴纳相应的保险费,该保险费不因本保险的整体费率调整而改变;

2)每个保证续保期间内,本公司不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请;

3)每个保证续保期间内,投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

很明显，保证续保条款对消费者而言更有利！

此外，如果想购买带有保证续保条款的健康险产品，就不要选择财产保险公司的健康险产品。这是为什么呢？

因为，根据《健康保险管理办法》规定，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险，属于长期健康保险。而根据《保险法》的规定，财产保险公司经过国务院保险监督管理机构批准之后，也只能经营短期健康保险业务，而不能经营长期健康保险业务。所以，财产保险公司销售的健康保险产品均不可能包括保证续保条款。

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